Czy jest możliwe bezkonfliktowe i łagodne rozwiązanie problemu?
W poniższym tekście banki, które masowo udzielały kredytów tzw. frankowych nazywać będę bankami zachodnimi.
Wyobraźmy sobie, że kredytobiorcy we frankach oraz ich rodziny postanowią przenieść swoje rachunki bieżące i lokaty z banków zachodnich do tych banków spółdzielczych, które nie udzielały kredytów we frankach.
Scenariusz późniejszych wydarzeń prawdopodobnie wyglądałby następująco:
- masowe przenoszenie rachunków bieżących i lokat kredytobiorców frankowych i ich rodzin do banków spółdzielczych (z wyłączeniem SKOK-ów, Kas Stefczyka i banków spółdzielczych, które udzielały kredytów we frankach);
- gwałtowne osłabianie kondycji finansowej banków zachodnich;
- podejmowanie decyzji przez banki zachodnie o likwidacjach, fuzjach lub upadłościach;
Masowa likwidacja rachunków klientowskich ma charakter podobny do „runu” na banki, tzn. gwałtownego żądania wypłat gotówki z rachunków bieżących. Wiadomo, że banki mają niewielkie zasoby gotówkowe, by zaspokoić te żądania.
- wycena wartości banków zachodnich w tej sytuacji musi uwzględnić realną wartość kredytów frankowych. Powinny one być uznane za kredyty zagrożone niespłacalnością, a więc o wartości znacznie niższej od nominalnej;
- przejmowanie od banków zachodnich przez banki spółdzielcze oraz nowo powstałe banki państwowe lub publiczne (miejskie, samorządowe) kredytów frankowych za bezcen;
- renegocjowanie umów frankowych z kredytobiorcami.
W tym momencie powstanie możliwość umów kredytów złotowych.
Zmiany umów mogą dotyczyć:
– obniżenia odsetek,
– wydłużenia harmonogramu spłat,
– udzielania wakacji w spłatach nie tylko kapitałów, ale również odsetek,
– zakazu naliczania odsetek od odsetek,
– możliwości wskazywania przez klienta na przelewach kolejności i celu spłat (tj. czy bank daną spłatę ma zaliczyć na poczet kwoty głównej, czy na poczet odsetek),
– sposobu zabezpieczenia kredytu,
– wykreślenia z umów klauzuli o egzekucji długu bez wyroku sądowego (BTE).
Skutek końcowy:
- Straty banków zachodnich są wynikiem indywidualnych działań obywateli, a nie skutkiem wyroków sądowych i nakazów ustawowych. W związku z tym banki zachodnie nie mogą wnosić skarg przeciwko Państwu do trybunałów międzynarodowych. W tej sytuacji Państwo nie będzie ponosiło odpowiedzialności za osłabienie kondycji banków.
- Banki przejmujące kredyty frankowe za bezcen mają pole do negocjacji z kredytobiorcami.
- Osłabione finansowo banki zachodnie wycofują z Polski tylko „resztki” wniesionego kapitału.
- Gwałtownie spada wartość giełdowa banków zachodnich.
- Depozyty drobnych ciułaczy są w pełni zabezpieczone.
- Złotowi kredytobiorcy uzyskują lepsze warunki kredytowania
Bank spółdzielczy jest podmiotem o charakterze otwartym.
Każdy korzystający z jego usług może być członkiem spółdzielni, czyli jego współwłaścicielem. Świadomy spółdzielca ma realny wpływ na działalność spółdzielni.
Źródło: glosulicy.pl